【Questrade股票交易平台系列】之指数化投资

这是【Questrade股票交易平台系列】的第二篇文章,小编在写完第一篇之后因为春暖花开外出旅行和懒(←主要原因),竟然拖了两个月才写出这第二篇,抱歉抱歉。
第一篇转送门:【Questrade股票交易平台系列】之简明上手指南

在这篇【指数化投资】里,小编将以自己投资的经历来讲一个从“无脑投资”到“更无脑投资”的Index Investment过程。


第一次接触投资产品-Tangerine Mutual Fund

小编第一次接触投资产品是2015年,当时只是抱着玩玩看的心态以及TFSA额度空着不用有些浪费的想法,在略微做了一些功课之后选了Tangerine Mutual Fund作为小鹅试水第一步。


Tangerine基金有以下五种(小编入坑时还没有Dividend这一项):
  1. Balanced Income(70%债券/30%股票)
  2. Balanced(60/40)
  3. Balanced Growth (50/50)
  4. Dividend(100% Dividend Equity,其中加拿大占一半,美国和International各占25%)
  5. Equity Growth(100%股票,加拿大,美国和international各占1/3)
当初选择Tangerine的基金作为试水对象是因为操作简单(无脑)以及相对较低的MER管理费。Tangerine基金的管理费是1.07%,比主要大行的各类基金投资的管理费都要低一半左右。在小额投资的阶段,假设投资额是1万加币,一年在管理费上损失掉100加币小编觉得也是可以接受的。
Mutual Fund的缺点:
  • 管理费较高(其实Tangerine的已经很良心了,其他基金一般在2%+)
  • 买进卖出不灵活,不能实时交易而且卖出的资金需要几天才能回到账户
  • 选择少,债券和股票的投资比例只能选Fund本身的设定。
更具体的Tangerine基金介绍可以在Tangerine官网看到(点击进入官网),开户Tangerine可以使用本站的推荐

转战TD e-Series

随着小编投资额慢慢变大,以及野心的膨胀,开始觉得1.07%的管理费还是太高以及上述的几个缺点有些不能接受。在沉浸于Canadian Couch Potato以及Canadian Portfolio Manager的博客一段时间之后,小编比较谨慎的选择了TD e-Series而不是直接接触股票和ETF(其实现在想想这一步迈的有点太小,差点崴着脚)。


TD e-Series很类似Tangerine Mutual Fund,但管理费更低(0.41%~0.47%)主要有这五种Fund:
  1. Conservative(70/30)
  2. Cautious(55/45)
  3. Balanced(40/60)
  4. Assertive(25/75)
  5. Aggressive(100股票)
小编在TD的坑里只待了大概两三个月,所以在这里就不再详述了。

Questrade ETF以及股票

相较于基金,ETF在买进卖出上更加的灵活,随买随卖,资金也是实时到账的,类似于一个基金和股票的复合体。
ETF和股票的选择范围就比基金要庞大太多了,小编主要介绍下自己投过以及仍然能持有的几支,这也是小编做过功课之后效仿各路大佬的套路做出的选择,目前觉得是比较适合有较大量现金短时间内(3年+)用不到,不满足Saving Account账户利息又没有很多时间去管理纯股票投资的人。

Questrade开户请使用小编的推荐码:696221436407341
平台开户是完全网上自助的形式,点击进入开户页面(欢迎使用本站提供的Offer Code 696221436407341开设账户)。奖励是按开户90天的最高投资额给的,$25-$250不等。

曾经持有过的ETF:

  • BMO Aggregate Bond Index(ZAG)
  • Vanguard FTSE Canada All Cap Index(VCN)
  • iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index(XAW,这其实是合并了ITOT,IEFA以及IEMG的一个ETF“套餐”,需要更多个性化的可以分别投资这三个)
小编曾经持有这三个ETF主要是为了更低的MER管理费以及更好的个性化投资,不用再局限于基金的固定比例。按需求搭配着三个ETF,最终的MER管理费大概是0.1%~0.17%,相当于十万加币投资每年损失150加币在管理费上。
当然管理费低也是有原因的,就是需要投资者定期做平衡,也就是要卖掉一部分涨的多的以及买进一部分涨的少的或者跌了的,以保持理想的投资比例,稳定能接受的风险程度。平衡一般是每季度或者每年做一次,毕竟买次买卖都要有佣金和时间成本的损失。

目前持有的ETF:

小编目前只持有一支ETF,是一支Asset Allocation ETF,基本可以理解为综合了之前小编持有过的各类债券以及股票范围,ETF本身自动平衡(按需每季度一次)是一个“更无脑投资”的选项。
  • iShares Core Growth ETF(XGRO,20/80,MER 0.21%)
这支AA ETF集合了以下几支单独的ETF
Image from CPM
类似XGRO的ETF还有BMO(ZGRO)和Vanguard(VGRO)的几支,*GRO都是20/80的投资比例,小编总结了其他比例的AA ETF在这里:
  • 80/20:VCIP
  • 60/40:VCNS
  • 40/60:VBAL,XBAL,ZBAL
  • 100%股票:VEQT
可以看出,Vanguard家的选项很丰富,其他两家分别只有两支。各个ETF的详情可以直接谷歌搜索代码,基本上第一个结果就是各家的官网或yahoo finance介绍。
这里提到的AA ETF的管理费基本一致,其中Vanguard家的最高0.25%,iShares 0.21%以及最低的BMO 0.20%。各个ETF即使投资大比例相同,但在小类上也会有细微的差别,比如XGRO比VGRO多了5%左右的美股,其他小类相应减少。

股票方面小编只是投资了一些“信仰”股票,目前还在试水阶段,AAPL,AMZN等等。

结尾

到这里可能有网友发现小编一直没有提到任何一个Mutual Fund或者ETF的往年收益情况。写这一篇时,正是中美贸易战刚刚打响(因为没有时光机,所以并不知道后续发展)的时候,小编现在不想鼓励任何人贸然进入投资领域,所以只是分享下自己开始投资之后的历程,以及对各类Index Investment的利弊分析。想要深入讨论详情以及收益的网友可以加四哈微信进“省钱讨论群”。


【Questrade股票交易平台系列】之指数化投资 【Questrade股票交易平台系列】之指数化投资 Reviewed by X. Jin on 下午4:02 Rating: 5

没有评论:

Blogger 提供支持.