Results for 投资

TD Direct Investing 与 TD Easy Trade 2025 夏季优惠活动

18:39

省流助手：用SUMMER2025开户TDDI后转入$1000等拿$50，同时设置每月$5,000、连续五个月的PAD，总共能获得累积$2,550奖励

活动时间： 2025 年 8 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日（9月5日更新：有网友注意到今天官网上TC的截止日期已经变成了9月5日）

https://www.td.com/ca/en/investing/direct-investing/direct-investing-offer/summer2025

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【黑五“朋友推荐”】评WealthSimple Trade免佣金股票交易平台

15:08
2021-12-8更新：Wealthsimple Trade改进的Plus付费订阅（10 CAD/月）即将增加美元账户，即免去买卖美股时1.5%的外汇转换费；无限的股价提醒；注资时前$5,000立即可用；无延时的股价更新。你订阅了吗？
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简讯：Wealthsimple Cash Account

13:31
https://www.wealthsimple.com/en-ca/product/cash

知名投资平台Wealthsimple近日推出Cash Account，有点类似Chq+Sav二合一账户。目前对转入的资金提供2.4% Interest

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【Questrade股票交易平台系列】之指数化投资

16:02
这是【Questrade股票交易平台系列】的第二篇文章，小编在写完第一篇之后因为春暖花开外出旅行和懒（←主要原因），竟然拖了两个月才写出这第二篇，抱歉抱歉。
第一篇转送门：【Questrade股票交易平台系列】之简明上手指南

 在这篇【指数化投资】里，小编将以自己投资的经历来讲一个从“无脑投资”到“更无脑投资”的Index Investment过程。

第一次接触投资产品-Tangerine Mutual Fund

小编第一次接触投资产品是2015年，当时只是抱着玩玩看的心态以及TFSA额度空着不用有些浪费的想法，在略微做了一些功课之后选了Tangerine Mutual Fund作为小鹅试水第一步。

Tangerine基金有以下五种（小编入坑时还没有Dividend这一项）：
  1. Balanced Income（70%债券/30%股票）
  2. Balanced（60/40）
  3. Balanced Growth (50/50)
  4. Dividend（100% Dividend Equity，其中加拿大占一半，美国和International各占25%）
  5. Equity Growth（100%股票，加拿大，美国和international各占1/3）
当初选择Tangerine的基金作为试水对象是因为操作简单（无脑）以及相对较低的MER管理费。Tangerine基金的管理费是1.07%，比主要大行的各类基金投资的管理费都要低一半左右。在小额投资的阶段，假设投资额是1万加币，一年在管理费上损失掉100加币小编觉得也是可以接受的。
Mutual Fund的缺点：
  • 管理费较高（其实Tangerine的已经很良心了，其他基金一般在2%+）
  • 买进卖出不灵活，不能实时交易而且卖出的资金需要几天才能回到账户
  • 选择少，债券和股票的投资比例只能选Fund本身的设定。
更具体的Tangerine基金介绍可以在Tangerine官网看到（点击进入官网），开户Tangerine可以使用本站的推荐。

转战TD e-Series

随着小编投资额慢慢变大，以及野心的膨胀，开始觉得1.07%的管理费还是太高以及上述的几个缺点有些不能接受。在沉浸于Canadian Couch Potato以及Canadian Portfolio Manager的博客一段时间之后，小编比较谨慎的选择了TD e-Series而不是直接接触股票和ETF（其实现在想想这一步迈的有点太小，差点崴着脚）。


TD e-Series很类似Tangerine Mutual Fund，但管理费更低（0.41%~0.47%）主要有这五种Fund：
  1. Conservative（70/30）
  2. Cautious（55/45）
  3. Balanced（40/60）
  4. Assertive（25/75）
  5. Aggressive（100股票）
小编在TD的坑里只待了大概两三个月，所以在这里就不再详述了。

Questrade ETF以及股票

相较于基金，ETF在买进卖出上更加的灵活，随买随卖，资金也是实时到账的，类似于一个基金和股票的复合体。
ETF和股票的选择范围就比基金要庞大太多了，小编主要介绍下自己投过以及仍然能持有的几支，这也是小编做过功课之后效仿各路大佬的套路做出的选择，目前觉得是比较适合有较大量现金短时间内（3年+）用不到，不满足Saving Account账户利息又没有很多时间去管理纯股票投资的人。

Questrade开户请使用小编的推荐码：696221436407341
平台开户是完全网上自助的形式，点击进入开户页面（欢迎使用本站提供的Offer Code 696221436407341开设账户）。奖励是按开户90天的最高投资额给的，$25-$250不等。

曾经持有过的ETF:

  • BMO Aggregate Bond Index（ZAG）
  • Vanguard FTSE Canada All Cap Index（VCN）
  • iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index（XAW，这其实是合并了ITOT，IEFA以及IEMG的一个ETF“套餐”，需要更多个性化的可以分别投资这三个）
小编曾经持有这三个ETF主要是为了更低的MER管理费以及更好的个性化投资，不用再局限于基金的固定比例。按需求搭配着三个ETF，最终的MER管理费大概是0.1%~0.17%，相当于十万加币投资每年损失150加币在管理费上。
当然管理费低也是有原因的，就是需要投资者定期做平衡，也就是要卖掉一部分涨的多的以及买进一部分涨的少的或者跌了的，以保持理想的投资比例，稳定能接受的风险程度。平衡一般是每季度或者每年做一次，毕竟买次买卖都要有佣金和时间成本的损失。

目前持有的ETF：

小编目前只持有一支ETF，是一支Asset Allocation ETF，基本可以理解为综合了之前小编持有过的各类债券以及股票范围，ETF本身自动平衡（按需每季度一次）是一个“更无脑投资”的选项。
  • iShares Core Growth ETF（XGRO，20/80，MER 0.21%）
这支AA ETF集合了以下几支单独的ETF
Image from CPM
类似XGRO的ETF还有BMO（ZGRO）和Vanguard（VGRO）的几支，*GRO都是20/80的投资比例，小编总结了其他比例的AA ETF在这里：
  • 80/20：VCIP
  • 60/40：VCNS
  • 40/60：VBAL，XBAL，ZBAL
  • 100%股票：VEQT
可以看出，Vanguard家的选项很丰富，其他两家分别只有两支。各个ETF的详情可以直接谷歌搜索代码，基本上第一个结果就是各家的官网或yahoo finance介绍。
这里提到的AA ETF的管理费基本一致，其中Vanguard家的最高0.25%，iShares 0.21%以及最低的BMO 0.20%。各个ETF即使投资大比例相同，但在小类上也会有细微的差别，比如XGRO比VGRO多了5%左右的美股，其他小类相应减少。

股票方面小编只是投资了一些“信仰”股票，目前还在试水阶段，AAPL，AMZN等等。

结尾

到这里可能有网友发现小编一直没有提到任何一个Mutual Fund或者ETF的往年收益情况。写这一篇时，正是中美贸易战刚刚打响（因为没有时光机，所以并不知道后续发展）的时候，小编现在不想鼓励任何人贸然进入投资领域，所以只是分享下自己开始投资之后的历程，以及对各类Index Investment的利弊分析。想要深入讨论详情以及收益的网友可以加四哈微信进“省钱讨论群”。


【Questrade股票交易平台系列】之指数化投资 【Questrade股票交易平台系列】之指数化投资 Reviewed by X. Jin on 16:02 Rating: 5

【Questrade股票交易平台系列】之简明上手指南

09:28

前言

在写完上一篇投资类文章【简评WealthSimple Trade免佣金股票交易平台】之后，网友们纷纷表示希望小编再针对WealthSimple Trade的弱点推荐一个功能更强大，注资更便捷的性价比高的股票交易平台。
小编再三思索之后，决定写这个Questrade系列，初步定为三部曲：上手指南，指数化投资，以及进阶操作。后两部难度增大，小编本身的专业也不是投资，所以希望可以有专业的网友帮助我一起写完这三部曲，有兴趣的网友可以在“🍁省钱讨论群”内找我，一条蓝色的鲸鱼。

Questrade开户

平台开户是完全网上自助的形式，点击进入开户页面（欢迎使用本站提供的Offer Code 696221436407341开设账户）。奖励是按开户90天的最高投资额给的，$25-$250不等。
基本账户类型：TFSA和RRSP用的比较普遍，投资一般都首先注满这两个池子。Questrade里的Margin账户其实就是最普通的现金账户，当然Margin账户还有更进阶的用法，我们会在“进阶操作”里详细介绍。
选好账户类型之后就可以在页面右侧填入本站提供的Offer Code。

之后就是按提示填写个人信息，建立档案，根据选择的账户类型会有不同的内容以及文件要交，全部都在网上进行，有些填写的文件可能需要手写签字扫描成PDF上传。
开户的最后一步是注资，第一次注资大概需要3天左右到账。

注资方式

Questrade的注资方式种类比较多，其中小编最常用的是在自己的银行账户内Bill Pay的方式，也就是上图中的Online banking，点击后会显示你的账户号，在自己的银行账户内添加payee “Questrade Inc”并填写需要注资的账户号即可。这种方式到账速度比较快，基本是隔夜的早上7点前就到账且可以用来交易。
Interac online需要通过有且仅有Interac卡标的debit卡（TD，RBC等）转账，这个方式最快，资金秒到，但对银行debit卡有要求。
Pre-Authorized Deposit需要链接你的银行账户，有hold期，不推荐。
两个Transfer选项是用来将已有的其他机构的投资账户转入Questrade。

基本费用

  • 买入ETF免佣金
  • 交易股票或卖出ETF的佣金是1 cent/share，$4.95起，$9.95封顶
  • 注资和取现无费用
  • 闲置账户每季度收取$24.95 Inactivity fee，免掉这个费用有很多很简单的办法达成活跃账户，我们会在文末介绍已经没有inactive fee了

购入股票或ETF

完全开户且注资后，可以在账户内找到Trading-Stocks，Options，ETFs，然后点击页面右上角的“Buy/Sell”，填入欲交易的股票或ETF。

Order Type比较常用的两个是Market和Limit，其中Market会在你提交交易之后按最优价格交易，Limit会在你设定的期限内按照你设定的金额交易（如果有人肯出和你一样的价）。
至于买什么，怎么买，我们会在下一篇“指数化投资”里详解。

提现

Questrade的提现比较简单，如下图在账户内Accounts-Requests-Withdraw funds进行。

小编最常用的是Electronic Fund Transfer（Direct Deposit）的形式提现到自己的银行账户，免费，便捷。一般提交request之后第三，四天就会到自己的银行账户。第一次withdraw要在账户内上传交收款账户的viod cheque或者PAD form，处理时间多1-2天。




The daily maximum EFT withdrawal limit is $50,000 CAD. Requests greater than this amount will be staggered and sent daily until completed.

Processing time
Two to five business days PLUS time to set up your new electronic funds transfer information

免去$24.95 Inactivity fee的方法，任选其一

（如果你的年龄在25岁或以下，完全没有这个费用，可以跳过这一节）
  • 每季度交易至少一笔，包括免佣金的购入ETF
  • 所有账户内总资金超过$1000加币
  • Subscribe to a market data package
  • 每季度注入资金至少$150（这个是最简单的一个选项）
如果上个季度没有达标，被收取了费用，下个季度也可以通过交易的形式来得到佣金返还。
Getting a rebate for an inactivity fee:
If you were charged an inactivity fee in the last quarter, you can have the fee rebated back to you by placing trades in the current quarter: your commissions from these trades will be rebated in cash for up to $24.95. 
For example, if you didn't trade in the first quarter of the year (January–March) and were charged an inactivity fee, any commissions you pay for trades made in the second quarter (April–June) will be rebated—up to $24.95 to compensate you for the inactivity fee charged for not trading in the first quarter. And these trades keep your account active for the second quarter too.

下期预告


Questrade系列文章下一篇是“指数化投资”，我们会详解常见的几种入门级投资选项，分析各个选项的利弊，敬请期待。
【Questrade股票交易平台系列】之简明上手指南 【Questrade股票交易平台系列】之简明上手指南 Reviewed by X. Jin on 09:28 Rating: 5
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