必懂的六个加拿大运通知识点

如果你关注过四哈的两个网站（sihacol.muncnstu.com以及muncnstu.com）关于美国运通（American Express, AmEx）在加拿大发行卡片的相关文章，应该会知道，AmEx在加拿大发行的卡片分为两类：credit card（信用卡）和charge card（签账卡）。

常见的Credit card - Simplycash (Preferred); Starwood Preferred Guest, SPG (Business)

常见的Charge card - (Business) Gold Rewards; (Business) Platinum

那么这两类卡片到底区别在哪儿呢？

1. 免息期：信用卡——21天；签账卡——最长31天

2. 年利率：信用卡——最低19.99%；签账卡——最低30%

3. 最低还款额：信用卡——$10+利息及费用；签账卡——无最低还款额，要求全额还款

4. 额度限制：信用卡——明确的信用额度，比如$2,000；签账卡——隐形的信用额度，并不代表额度不封顶。

5. 持卡数：信用卡——最多可以持有4张AmEx信用卡；签账卡——无限制

这里展开说一下。运通宣称它的签账卡为No Pre-Set Spending Limit on Purchases，有朋友认为随便刷都能过。实际上，运通在内部仍然会设置额度上限，超过这一上限，交易授权仍然无法通过。这个额度虽然无法直接看到，但是可以通过Online Service里的check spending power自行测试，不会影响你的信用记录。这个上限因人而异，小编自己曾经试过是在$7,000左右。

6. 使用过程中对信用记录的影响：信用卡——良好的还款记录有助于提高信用分；签账卡——帮助不大。四哈是这么理解的。信用分高低有相当一部分取决于Utility——你实际使用了多少银行授予的额度。对于有明确额度的信用卡，AmEx会定期上报，你的Utility计算会将其考虑在内，如果比例不高，你的信用分就会上涨。对于签账卡，AmEx不会上报它内部设定的额度（那样相当于告诉用户了），在不欠款的前提下，它的消费还款记录不会对信用记录有太大正面影响。

7. Financial Review (FR). 简言之，就是运通会要求你提供材料，重新评估你的还款能力。这期间，卡片将会被冻结……如果没有通过FR，那么所有的运通卡片都会被suspend。目前FR只发生在签账卡上，一般是在突然的大额消费之后，还有一些特殊类型的消费。暂时没有听说过信用卡被FR的报告。

我到底需要哪种卡片？

四哈认为，以上提到的四张签账卡基本都是为旅行需求设计的。如果你有任何旅行计划，那么可以根据旅行的远近长短来选择合适的签账卡。信用卡中，SPG的普通/商业卡也适合用于旅行，而且作为Credit Card免去了被FR的担忧。无年费SimplyCash适合用于运通入门，累积在AmEx的内部信用，以便之后申请到签账卡。有年费的SimplyCash适合没有太多旅行需求的群体长期持有，2%的无差别返现可以无脑刷，延误险也足够保障偶尔的出行。