2017年8月1日星期二

必懂的六个加拿大运通知识点

如果你关注过四哈的两个网站(sihacol.muncnstu.com以及muncnstu.com)关于美国运通(American Express, AmEx)在加拿大发行卡片的相关文章,应该会知道,AmEx在加拿大发行的卡片分为两类:credit card(信用卡)和charge card(签账卡)。

常见的Credit card - Simplycash (Preferred); Starwood Preferred Guest, SPG (Business)

常见的Charge card - (Business) Gold Rewards; (Business) Platinum

那么这两类卡片到底区别在哪儿呢?

1. 免息期:信用卡——21天;签账卡——最长31天

2. 年利率:信用卡——最低19.99%;签账卡——最低30%

3. 最低还款额:信用卡——$10+利息及费用;签账卡——无最低还款额,要求全额还款

4. 额度限制:信用卡——明确的信用额度,比如$2,000;签账卡——隐形的信用额度,并不代表额度不封顶。

这里展开说一下。运通宣称它的签账卡为No Pre-Set Spending Limit on Purchases,有朋友认为随便刷都能过。实际上,运通在内部仍然会设置额度上限,超过这一上限,交易授权仍然无法通过。这个额度虽然无法直接看到,但是可以通过Online Service里的check spending power自行测试,不会影响你的信用记录。这个上限因人而异,小编自己曾经试过是在$7,000左右。

5. 使用过程中对信用记录的影响:信用卡——良好的还款记录有助于提高信用分;签账卡——帮助不大。四哈是这么理解的。信用分高低有相当一部分取决于Utility——你实际使用了多少银行授予的额度。对于有明确额度的信用卡,AmEx会定期上报,你的Utility计算会将其考虑在内,如果比例不高,你的信用分就会上涨。对于签账卡,AmEx不会上报它内部设定的额度(那样相当于告诉用户了),在不欠款的前提下,它的消费还款记录不会对信用记录有太大正面影响。

6. Financial Review (FR). 简言之,就是运通会要求你提供材料,重新评估你的还款能力。这期间,卡片将会被冻结……如果没有通过FR,那么所有的运通卡片都会被suspend。目前FR只发生在签账卡上,一般是在突然的大额消费之后。暂时没有听说过信用卡被FR的报告。

我到底需要哪种卡片?


四哈认为,以上提到的四张签账卡基本都是为旅行需求设计的。如果你有任何旅行计划,那么可以根据旅行的远近长短来选择合适的签账卡。信用卡中,SPG的普通/商业卡也适合用于旅行,而且作为Credit Card免去了被FR的担忧。无年费SimplyCash适合用于运通入门,累积在AmEx的内部信用,以便之后申请到签账卡。有年费的SimplyCash(四哈目前的主力卡)适合没有太多旅行需求的群体长期持有,2%的无差别返现可以无脑刷,延误险也足够保障偶尔的出行。

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