Dr.Siha专栏 (Canada)

https://www.wealthsimple.com/en-ca/product/cash

知名投资平台Wealthsimple近日推出Cash Account，有点类似Chq+Sav二合一账户。目前对转入的资金提供2.4% Interest

前言

在写完上一篇投资类文章【简评WealthSimple Trade免佣金股票交易平台】之后，网友们纷纷表示希望小编再针对WealthSimple Trade的弱点推荐一个功能更强大，注资更便捷的性价比高的股票交易平台。
小编再三思索之后，决定写这个Questrade系列，初步定为三部曲：上手指南，指数化投资，以及进阶操作。后两部难度增大，小编本身的专业也不是投资，所以希望可以有专业的网友帮助我一起写完这三部曲，有兴趣的网友可以在“🍁省钱讨论群”内找我，一条蓝色的鲸鱼。

Questrade开户

平台开户是完全网上自助的形式，点击进入开户页面（欢迎使用本站提供的Offer Code 696221436407341开设账户）。奖励是按开户90天的最高投资额给的，$25-$250不等。
基本账户类型：TFSA和RRSP用的比较普遍，投资一般都首先注满这两个池子。Questrade里的Margin账户其实就是最普通的现金账户，当然Margin账户还有更进阶的用法，我们会在“进阶操作”里详细介绍。
选好账户类型之后就可以在页面右侧填入本站提供的Offer Code。
之后就是按提示填写个人信息，建立档案，根据选择的账户类型会有不同的内容以及文件要交，全部都在网上进行，有些填写的文件可能需要手写签字扫描成PDF上传。
开户的最后一步是注资，第一次注资大概需要3天左右到账。

注资方式

Questrade的注资方式种类比较多，其中小编最常用的是在自己的银行账户内Bill Pay的方式，也就是上图中的Online banking，点击后会显示你的账户号，在自己的银行账户内添加payee “Questrade Inc”并填写需要注资的账户号即可。这种方式到账速度比较快，基本是隔夜的早上7点前就到账且可以用来交易。
Interac online需要通过有且仅有Interac卡标的debit卡（TD，RBC等）转账，这个方式最快，资金秒到，但对银行debit卡有要求。
Pre-Authorized Deposit需要链接你的银行账户，有hold期，不推荐。
两个Transfer选项是用来将已有的其他机构的投资账户转入Questrade。

基本费用

• 买入ETF免佣金
• 交易股票或卖出ETF的佣金是1 cent/share，$4.95起，$9.95封顶
• 注资和取现无费用
• 闲置账户每季度收取$24.95 Inactivity fee，免掉这个费用有很多很简单的办法达成活跃账户，我们会在文末介绍已经没有inactive fee了

完全开户且注资后，可以在账户内找到Trading-Stocks，Options，ETFs，然后点击页面右上角的“Buy/Sell”，填入欲交易的股票或ETF。

Order Type比较常用的两个是Market和Limit，其中Market会在你提交交易之后按最优价格交易，Limit会在你设定的期限内按照你设定的金额交易（如果有人肯出和你一样的价）。
至于买什么，怎么买，我们会在下一篇“指数化投资”里详解。

提现

Questrade的提现比较简单，如下图在账户内Accounts-Requests-Withdraw funds进行。

小编最常用的是Electronic Fund Transfer（Direct Deposit）的形式提现到自己的银行账户，免费，便捷。一般提交request之后第三，四天就会到自己的银行账户。第一次withdraw要在账户内上传交收款账户的viod cheque或者PAD form，处理时间多1-2天。

Fee

The daily maximum EFT withdrawal limit is $50,000 CAD. Requests greater than this amount will be staggered and sent daily until completed.

Processing time
Two to five business days PLUS time to set up your new electronic funds transfer information

免去$24.95 Inactivity fee的方法，任选其一

（如果你的年龄在25岁或以下，完全没有这个费用，可以跳过这一节）

• 每季度交易至少一笔，包括免佣金的购入ETF
• 所有账户内总资金超过$1000加币
• Subscribe to a market data package
• 每季度注入资金至少$150（这个是最简单的一个选项）

Getting a rebate for an inactivity fee:

If you were charged an inactivity fee in the last quarter, you can have the fee rebated back to you by placing trades in the current quarter: your commissions from these trades will be rebated in cash for up to $24.95. 

For example, if you didn't trade in the first quarter of the year (January–March) and were charged an inactivity fee, any commissions you pay for trades made in the second quarter (April–June) will be rebated—up to $24.95 to compensate you for the inactivity fee charged for not trading in the first quarter. And these trades keep your account active for the second quarter too.

下期预告

Questrade系列文章下一篇是“指数化投资”，我们会详解常见的几种入门级投资选项，分析各个选项的利弊，敬请期待。